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05我国是“3+1” 社会保障体系养老金的顶层制度需不断完善金融界：您曾强调养老金融业的重要意义。目前我国养老金融的发展面临着哪些挑战，在建设中可以借鉴哪些国际经验？是否可以实现区块链技术与养老产品的结合？姚余栋：经过多年的制度建设，我国形成了以基本养老保险为第一支柱，企业年金为第二支柱，个人商业保险为第三支柱，全国社会保障基金为战略储备的“3+1” 社会保障体系。然而，当前第一支柱统筹账户面临收支失衡，个人账户投资收益有限；第二支柱覆盖面较小，进入发展瓶颈；第三支柱刚刚起步，仍需要不断发展完善。针对养老型公募基金产品，2018年3月证监会发布了《养老目标证券投资基金指引（试行）》，尝试将在欧美等国家较成熟的养老目标基金引入国内市场，国内公募基金需要提升投研能力和大类资产配置能力，研发适合国内市场的资产配置方法，为老百姓提供稳健的投资收益。同时，个人养老金的顶层制度仍需要不断完善，美国第三支柱的IRA个人养老账户具有很高的借鉴意义，税收递延不光是保险产品，也可以是公募基金或其他金融产品，让老百姓的个人账户有更多的选择。

在房企融资一路绿灯的情况下，房地产业信贷余额占比持续增长已是不争的事实。但是随着楼市出现回暖迹象，尤其是土地市场的热度再次来袭，有关房地产行业资金监管的声音开始出现。5月17日，中国银保监会下发《关于开展“巩固治乱象成果促进合规建设”工作的通知》，其中重点提到在房地产行业要严格执行的相关政策。

2016年11月29日，被业内称为“最严新规”的《基金管理公司子公司管理规定》、《基金管理公司特定客户资产管理子公司风险控制指标管理暂行规定》正式落地，对基金子公司的净资本提出了明确的约束。根据新规的要求，基金子公司净资本不得低于1亿元，且不得低于净资产的40%，也不得低于负债的20%，调整后的净资本不得低于各项风险资本之和的100%。随着监管力度的加强，基金子公司也面临规模缩水、业务转型、补充资本金等变化。

算起来，这个死亡福利其实是一种变相保险池，毕竟互联网公司员工大多年纪轻轻，遭遇不测的可能性很小。谷歌宣布这项福利这么多年来，真正不幸离世的员工屈指可数。2015年4月，33岁的谷歌工程师弗雷丁伯格（Daniel Fredinburg）在尼泊尔雪崩灾难中离世。但他没有结婚，也没有孩子。去年12月，谷歌纽约办公室一名22岁的工程师在公司加班时猝死，死因不明。虽然他也没有成家生子，但按照惯例，谷歌会支付一笔抚恤金和他家人达成和解。

国际金融危机发生10年后，世界经济再次来到十字路口：保护主义、单边主义持续蔓延，贸易和投资争端加剧，全球产业格局和金融稳定受到冲击……前进还是倒退，开放还是封闭，人类社会又面临选择。越是关键时刻，越要保持理性、登高望远，以负责任态度共渡难关。尊重经济运行的客观规律，把握开放融合的发展大势，胸怀和平繁荣的共同未来，方是应对风险挑战的正确态度。

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